연령별 국민연금 계산?

1. 가입기간, 소득의 차이:

• 가입 기간: 국민연금 가입 기간은 연금 수령액을 결정하는 가장 중요한 요소 중 하나입니다.
• 기준 소득 월액: 각 연도별 본인의 소득을 기준으로 계산됩니다. 과거 소득과 현재 소득 수준을 파악하는 것이 중요합니다.
• 예상 퇴직 시점: 언제까지 국민연금에 가입할 수 있는지 예상해야 전체 가입 기간을 추정할 수 있습니다.
• 수령 시기: 언제부터 연금을 수령할 것인지 결정해야 합니다. 수령 시기에 따라 연금액이 달라질 수 있습니다. (조기 수령, 일반 수령, 연기 수령)

2. 나이별 시나리오 설정:

• 현재 나이 기준: 현재 나이를 기준으로 예상되는 가입 기간과 소득 수준을 바탕으로 연금액을 추정합니다.
• 특정 나이 도달 시: 예를 들어 40세, 50세 등 특정 나이에 도달했을 때의 예상 연금액을 계산해 봅니다. 이를 통해 노후 준비 상황을 중간 점검할 수 있습니다.
• 퇴직 예상 시점: 퇴직 시점까지의 예상 가입 기간과 소득 변화를 고려하여 최종 연금액을 예측합니다.

3. 급여 수준별 분류:

• 평균 소득: 과거 및 현재 평균 소득을 기준으로 연금액을 계산합니다.
• 소득 구간별: 저소득, 중위 소득, 고소득 등 소득 구간을 나누어 각 구간별 예상 연금액을 산출합니다. 이를 통해 소득 수준에 따른 연금액 차이를 명확히 파악할 수 있습니다.
• 미래 소득 변화 시나리오: 예상되는 급여 인상률이나 소득 변화를 반영하여 미래의 연금 수령액을 예측해 봅니다.

4. 정보 정리 및 시각화:

• 표 활용: 나이, 가입 기간, 예상 소득, 예상 연금액 등을 표 형태로 정리하면 한눈에 비교하기 쉽습니다.
• 그래프 활용: 나이에 따른 예상 연금액 변화 추이나 소득 수준별 연금액 차이를 그래프로 시각화하면 이해도를 높일 수 있습니다.
• 온라인 연금 계산기 활용: 국민연금공단 홈페이지 등에서 제공하는 온라인 연금 계산기를 활용하면 간편하게 예상 연금액을 추정해 볼 수 있습니다. 다만, 개인의 상세한 소득 이력을 반영하기 어려울 수 있으므로 참고용으로 활용하는 것이 좋습니다.

예시 (표 형태):

나이	예상 가입 기간	예상 월 평균 소득	예상 연금 수령액 (월)	비고
현재 나이 (예: 35세)	10년	300만원	50만원	현재까지 납부 기준
45세	20년	350만원	80만원	예상 소득 증가 반영
55세	30년	400만원	120만원	예상 퇴직 시점

추가적으로 고려할 사항:

• 물가 상승률: 미래의 연금 가치를 현재 가치로 환산하기 위해 물가 상승률을 고려해 볼 수 있습니다.
• 개인연금 및 퇴직연금: 국민연금 외에 개인적으로 가입한 연금이나 퇴직연금 정보도 함께 정리하여 총 노후 소득을 파악하는 것이 중요합니다.
• 전문가 상담: 필요하다면 금융 전문가와 상담하여 개인의 상황에 맞는 맞춤형 노후 설계 및 연금 계획을 세우는 것도 좋은 방법입니다.

이러한 방법들을 활용하여 나이별, 급여 수준별 예상 연금액을 체계적으로 정리하면 미래의 노후 생활을 좀 더 구체적으로 계획하고 대비하는 데 도움이 될 것입니다.

 

국민연금 수령액 계산 방법

국민연금 수령액은 크게 기본연금액과 부양가족연금액으로 구성됩니다.

• 기본연금액은 가입 기간, 가입 중 본인의 소득 수준 (기준소득월액), 전체 가입자의 평균 소득 등을 고려하여 계산됩니다. 계산 방식은 복잡하며, 대략적인 금액은 국민연금공단 홈페이지의 예상연금 간편계산 서비스를 통해 확인하는 것이 편리합니다.
  • 기본연금액 계산식 (2023년 기준): 기본연금액=1.2×(A+B)×(240가입월수​)+α
    • A: 연금 수급 직전 3년간 전체 가입자의 평균 소득월액 평균액
    • B: 가입 기간 중 본인의 기준소득월액 평균액 (현재가치 환산)
    • 가입월수: 국민연금 납부 월수
    • α: 20년 초과 가입 월수에 따른 추가 급여 (매월 0.05 곱하여 산정)
• 부양가족연금액은 연금 수급자에 배우자, 자녀, 부모 등 부양가족이 있을 경우 추가로 지급되는 금액입니다. (2025년 기준)
  • 배우자: 연 300,330원
  • 자녀/부모 (각각): 연 200,160원

연령별 수령액 변화 (조기/연기 수령)

국민연금은 원칙적으로 법정 수급 연령부터 지급되지만, 본인이 선택에 따라 조기에 받거나 늦춰서 받을 수 있습니다.

• 조기 수령: 법정 수급 연령보다 최대 5년 먼저 받을 수 있지만, 연금을 받는 시기가 빨라지는 만큼 매년 일정 비율(최대 30%) 감액되어 지급됩니다.

출생연도법정 수급 연령5년 전 수령 가능 나이감액률

1953~1956	61세	56세	30%
1957~1960	62세	57세	24%
1961~1964	63세	58세	18%
1965~1968	64세	59세	12%
1969년 이후	65세	60세	6%

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• 연기 수령: 법정 수급 연령보다 최대 5년 늦춰서 받을 수 있으며, 연기하는 기간 동안 매년 일정 비율(연 7.2%, 월 0.6%) 가산되어 지급됩니다.

간단한 수령액 예시 (가정)

가입 기간평균 소득 (현재 가치)예상 기본연금액 (월)부양가족 연금 (배우자, 월)총 예상 수령액 (월)

20년	200만원	약 40만원	약 2만 5천원	약 42만 5천원
30년	300만원	약 90만원	약 2만 5천원	약 92만 5천원

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주의: 위 표는 매우 단순화된 예시이며, 실제 수령액은 개인의 가입 기간, 소득 수준, 전체 가입자 평균 소득 변화 등에 따라 크게 달라질 수 있습니다. 정확한 예상 수령액은 반드시 국민연금공단 홈페이지나 앱을 통해 확인하시기 바랍니다.

 

국님연금관리공단 https://www.nps.or.kr/jsppage/main.jsp

국민연금공단